سياسة اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال

1. المقدمة والغرض

تلتزم Bitsika ("الشركة" أو "نحن" أو "لنا") بتوفير الوصول إلى المحتوى الرقمي بما في ذلك البطاقات الافتراضية وبطاقات الهدايا وشحن الألعاب للمستخدمين، في المقام الأول في العالم النامي. نحن ملتزمون بالعمل وفقًا لأعلى المعايير الأخلاقية وبما يتوافق مع جميع قوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF) المعمول بها.

تحدد سياسة مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك هذه الإجراءات التي نتبعها لمنع استخدام خدماتنا في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو الاحتيال أو أي جريمة مالية أخرى. باعتبارنا منصة تسهل استخدام العملات المشفرة لشراء السلع الرقمية، فإننا ندرك مسؤوليتنا في تنفيذ تدابير امتثال قوية قائمة على المخاطر.

2. النطاق والتطبيق

تنطبق هذه السياسة على جميع مستخدمي منصة Bitsika، وجميع الموظفين والمقاولين وأي شخص يتصرف نيابة عن Bitsika. وهي تحكم علاقتنا مع المستخدمين من نقطة الانضمام وطوال فترة تفاعلهم مع خدماتنا.

3. التعريفات الرئيسية

a. اعرف عميلك (KYC): عملية تحديد والتحقق من هوية مستخدمينا.

b. مكافحة غسل الأموال (AML): مجموعة الإجراءات والقوانين واللوائح المصممة لوقف ممارسة توليد الدخل من خلال الإجراءات غير القانونية.

c. مكافحة تمويل الإرهاب (CTF): التدابير المصممة لوقف تدفق الأموال إلى المنظمات الإرهابية.

d. قوائم العقوبات: القوائم الرسمية للأفراد والكيانات والبلدان الخاضعة للعقوبات الاقتصادية (مثل OFAC والأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي).

e. العناية الواجبة للعملاء (CDD): عملية جمع وتقييم المعلومات حول العميل لتحديد ملف المخاطر الخاص به.

f. العناية الواجبة المعززة (EDD): مستوى أعلى من التدقيق يطبق على العملاء ذوي المخاطر العالية.

4. برنامج تحديد هوية العميل (KYC)

تماشيًا مع التزامنا بالأمان والقانونية، تطلب Bitsika من جميع المستخدمين إكمال التحقق الكامل من الهوية قبل أن يتمكنوا من بدء أي معاملة على منصتنا. لا توجد حسابات معاملات بدون التحقق.

عملية اعرف عميلك هي كما يلي:

a. تسجيل المستخدم: للبدء، يجب على المستخدم تقديم رقم هاتف صالح لإنشاء حساب.

b. التحقق من الهوية: قبل السماح بأي معاملة، يجب على المستخدم تقديم:

i. بطاقة هوية صادرة عن الحكومة بصورة: صورة واضحة ومقروءة لجواز سفر صالح أو بطاقة هوية وطنية أو رخصة قيادة.

ii. صورة مباشرة / فحص الحيوية: صورة في الوقت الفعلي للمستخدم وهو يحمل بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة بجانب وجهه. هذا يمنع استخدام المستندات الاحتيالية أو المسروقة.

c. شريك التحقق: لضمان الدقة والخصوصية والأمان، سيتم إجراء جميع عمليات التحقق من الهوية من خلال مزود طرف ثالث معتمد ومتخصص (مثل Sumsub أو Onfido أو Jumio). هذا يضمن أن معالجة بياناتنا تلبي أعلى المعايير.

d. دقة البيانات: المستخدمون مسؤولون عن إدخال معلومات دقيقة. سيؤدي تقديم بيانات غير صحيحة أو احتيالية إلى الحظر الفوري للحساب والحظر الدائم من استخدام خدمات Bitsika.

5. القيود الجغرافية وفحص العقوبات

تلتزم Bitsika بالامتثال للعقوبات الدولية ولن تسهل المعاملات التي تنتهك هذه القوانين.

a. الولايات القضائية المحظورة: تطبيقنا غير متاح للتنزيل أو الاستخدام في أي بلد يخضع لعقوبات أو حظر شامل، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر تلك الموجودة في قوائم عقوبات OFAC (الولايات المتحدة) والاتحاد الأوروبي.

b. حظر عنوان IP والموقع الجغرافي: نستخدم تدابير تقنية لحظر الوصول إلى منصتنا من الولايات القضائية المحظورة.

c. الفحص المستمر: سيتم فحص جميع بيانات المستخدم مقابل قوائم العقوبات العالمية (بما في ذلك OFAC والأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي) في وقت التسجيل وعلى أساس مستمر. إذا تم العثور على تطابق، سيتم تجميد الحساب على الفور، وسيتم تقديم تقرير إلى السلطات المختصة.

6. حدود المعاملات والمراقبة

نظرًا لتركيزنا على المحتوى الرقمي للمستخدمين في المناطق النامية، قمنا بتنفيذ نهج قائم على المخاطر لحدود المعاملات.

a. حد المعاملة الواحدة: لا يجوز لأي مستخدم إجراء معاملات تزيد عن 5000 دولار (ما يعادل بالدولار الأمريكي) في معاملة واحدة. ينطبق هذا على شراء البطاقات الافتراضية وبطاقات الهدايا وشحن الألعاب.

b. الحدود التراكمية: بينما نطلب التحقق الكامل من الهوية مقدمًا، قد ننفذ عتبات مراقبة تراكمية إضافية. على سبيل المثال، إذا اقترب المستخدم من حجم تراكمي مرتفع (مثل 10000 دولار أو أكثر)، فقد نبدأ مراجعة أو العناية الواجبة المعززة (EDD) لفهم مصدر أموال المستخدم والاستخدام المقصود للمحتوى الرقمي بشكل أفضل.

c. سياسة العملات المشفرة فقط: لا تقبل Bitsika ودائع بأي عملة ورقية. يمكن للمستخدمين فقط الإيداع والتعامل باستخدام العملات المشفرة الرئيسية مثل USDT وبيتكوين (BTC). توضح هذه السياسة أننا لسنا ناقل أموال أو بورصة عملات ورقية.

7. إجراءات مكافحة غسل الأموال (AML)

تم تصميم إطار عمل مكافحة غسل الأموال الخاص بنا لاكتشاف ومنع إساءة استخدام منصتنا.

a. العناية الواجبة للعملاء (CDD): نجري العناية الواجبة للعملاء على جميع العملاء. من خلال التحقق من هويتهم، نشكل اعتقادًا معقولًا بأننا نعرف الهوية الحقيقية للمستخدم. هذا يساعد على ضمان عدم استخدام منصتنا لغسل الأموال غير المشروعة.

b. تقييم المخاطر: نستخدم نهجًا قائمًا على المخاطر لتقييم جميع المستخدمين. تشمل العوامل التي قد تزيد من ملف مخاطر المستخدم:

i. المخاطر الجغرافية: المعاملات التي تنشأ من أو تتدفق إلى ولايات قضائية عالية المخاطر.

ii. المخاطر السلوكية: أنماط المعاملات غير العادية، مثل الإنفاق السريع فور الإيداع (نمط "المرور").

iii. مخاطر الأصول: المعاملات التي تتضمن عملات الخصوصية أو الأصول المرتبطة ببروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi) عالية المخاطر.

c. المراقبة المستمرة: تخضع جميع حسابات المستخدمين والمعاملات للمراقبة المستمرة. هذا يسمح لنا باكتشاف النشاط المشبوه الذي قد لا يكون واضحًا من معاملة واحدة. إذا اكتشفنا سلوكًا غير متسق مع ملف المستخدم أو النشاط العادي، فسيتم الإبلاغ عنه للمراجعة.

d. مكافحة تمويل الإرهاب (CTF): كجزء من إجراءات فحص العقوبات والمراقبة الخاصة بنا، نعمل بنشاط لمنع الإرهابيين أو المنظمات الإرهابية من استخدام منصتنا. سيتم الإبلاغ فورًا عن أي نشاط مشبوه يتعلق بتمويل الإرهاب المحتمل.

8. الإبلاغ والإنفاذ

نحن نأخذ التزاماتنا القانونية للإبلاغ عن النشاط المشبوه على محمل الجد.

a. تقارير النشاط المشبوه (SARs): إذا اشتبهت Bitsika أو كان لديها سبب لمعرفة أن أي معاملة أو أموال مشتقة من نشاط غير قانوني، أو مخصصة لأغراض غير قانونية (بما في ذلك تمويل الإرهاب)، فسنقدم تقريرًا إلى وحدة الاستخبارات المالية ذات الصلة أو وكالة إنفاذ القانون.

b. حظر الحسابات للنشاط غير المشروع: سيتم حظر حسابات المستخدمين المشتبه في انخراطهم في أنشطة غير مشروعة أو مخالفة للقانون بالمحتوى الذي يشترونه منا بشكل دائم.

c. التعاون مع السلطات: سنتعاون بشكل كامل مع سلطات إنفاذ القانون والجهات التنظيمية في تحقيقاتها، وتوفير جميع المعلومات الضرورية كما هو مسموح به ومطلوب بموجب القانون.

9. خصوصية البيانات وحفظ السجلات

نحن ملتزمون بحماية خصوصية مستخدمينا.

a. التشفير: يتم تخزين جميع بيانات المستخدم، بما في ذلك مستندات اعرف عميلك وسجل المعاملات، في شكل مشفر.

b. عدم الإفصاح لأطراف ثالثة: نحن لا نبيع أو نؤجر أو نتاجر بمعلوماتك الشخصية. لا يتم تمرير البيانات إلى أطراف ثالثة لأغراضهم التسويقية. الاستثناءات الوحيدة هي:

i. شركاء اعرف عميلك/مكافحة غسل الأموال المعتمدين لدينا لغرض وحيد هو التحقق من الهوية.

ii. سلطات إنفاذ القانون أو الجهات التنظيمية كما يقتضي القانون.

c. الاحتفاظ بالسجلات: سنحتفظ بجميع سجلات العملاء وبيانات المعاملات ووثائق اعرف عميلك لمدة خمس (5) سنوات على الأقل، أو كما هو مطلوب بخلاف ذلك بموجب القانون المعمول به، لتمكين التحقيقات الفعالة من قبل السلطات إذا لزم الأمر.

10. مراجعة السياسة

ستتم مراجعة هذه السياسة سنويًا، أو بشكل أكثر تواترًا إذا كانت هناك تغييرات جوهرية في نموذج أعمالنا أو المشهد التنظيمي أو إذا حدث حادث امتثال.

11. البلدان التي لا تتوفر فيها خدماتنا.

الولايات المتحدة الأمريكية، كوبا، إيران، كوريا الشمالية (جمهورية كوريا الشعبية الديمقراطية)، سوريا، منطقة القرم في أوكرانيا، جمهورية دونيتسك الشعبية (DNR) وجمهورية لوهانسك الشعبية (LNR) في أوكرانيا، روسيا، بيلاروسيا، فنزويلا، أفغانستان، جمهورية أفريقيا الوسطى، جمهورية الكونغو الديمقراطية، العراق، لبنان، ليبيا، مالي، ميانمار (بورما)، نيكاراغوا، الصومال، جنوب السودان، السودان، اليمن، زيمبابوي، إريتريا، إثيوبيا، غينيا، غينيا بيساو.