Nuestra Política de KYC y AML

1. Introducción y Propósito

Bitsika ("la Compañía", "nosotros", "nos", "nuestro") está comprometida a proporcionar acceso a contenido digital que incluye Tarjetas Virtuales, Tarjetas de Regalo y Recargas de Juegos para usuarios, principalmente en el mundo en desarrollo. Estamos dedicados a operar con los más altos estándares éticos y en cumplimiento con todas las leyes y regulaciones aplicables contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CTF).

Esta Política de KYC/AML describe los procedimientos que seguimos para evitar que nuestros servicios sean utilizados para el lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, fraude o cualquier otro delito financiero. Como plataforma que facilita el uso de criptomonedas para la compra de bienes digitales, reconocemos nuestra responsabilidad de implementar medidas de cumplimiento sólidas basadas en riesgos.

2. Alcance y Aplicación

Esta política se aplica a todos los usuarios de la plataforma Bitsika, todos los empleados, contratistas y cualquier persona que actúe en nombre de Bitsika. Rige nuestra relación con los usuarios desde el punto de incorporación y durante toda la vida de su interacción con nuestros servicios.

3. Definiciones Clave

a. KYC (Conozca a su Cliente): El proceso de identificar y verificar la identidad de nuestros usuarios.

b. AML (Anti-Lavado de Dinero): El conjunto de procedimientos, leyes y regulaciones diseñados para detener la práctica de generar ingresos a través de acciones ilegales.

c. CTF (Contra el Financiamiento del Terrorismo): Medidas diseñadas para detener el flujo de fondos a organizaciones terroristas.

d. Listas de Sanciones: Listas oficiales de individuos, entidades y países sujetos a sanciones económicas (por ejemplo, OFAC, ONU, UE).

e. CDD (Debida Diligencia del Cliente): El proceso de recopilar y evaluar información sobre un cliente para determinar su perfil de riesgo.

f. EDD (Debida Diligencia Mejorada): Un nivel más alto de escrutinio aplicado a clientes de mayor riesgo.

4. Programa de Identificación del Cliente (KYC)

En línea con nuestro compromiso con la seguridad y la legalidad, Bitsika requiere que todos los usuarios completen una verificación KYC completa antes de que puedan iniciar cualquier transacción en nuestra plataforma. No hay cuentas de transacción sin verificación.

El proceso KYC es el siguiente:

a. Registro de Usuario: Para comenzar, un usuario debe proporcionar un número de teléfono válido para crear una cuenta.

b. Verificación de Identidad: Antes de que se permita cualquier transacción, el usuario debe proporcionar:

i. Identificación con Foto Emitida por el Gobierno: Una imagen clara y legible de un pasaporte válido, tarjeta de identificación nacional o licencia de conducir.

ii. Foto en Vivo / Verificación de Vida: Una foto en tiempo real del usuario sosteniendo su identificación emitida por el gobierno junto a su cara. Esto previene el uso de documentos fraudulentos o robados.

c. Socio de Verificación: Para garantizar la precisión, privacidad y seguridad, toda la verificación de identidad se realizará a través de un proveedor externo certificado y especializado (por ejemplo, Sumsub, Onfido, Jumio). Esto garantiza que nuestro manejo de datos cumpla con los más altos estándares.

d. Precisión de Datos: Los usuarios son responsables de ingresar información precisa. Proporcionar datos incorrectos o fraudulentos resultará en el bloqueo inmediato de la cuenta y una prohibición permanente de usar los servicios de Bitsika.

5. Restricciones Geográficas y Detección de Sanciones

Bitsika está comprometida a cumplir con las sanciones internacionales y no facilitará transacciones que violen estas leyes.

a. Jurisdicciones Prohibidas: Nuestra aplicación no está disponible para descarga o uso en ningún país sujeto a sanciones o embargos integrales, incluidos, entre otros, aquellos en las listas de sanciones de OFAC (EE. UU.) y la UE.

b. Bloqueo de IP y Geolocalización: Empleamos medidas técnicas para bloquear el acceso a nuestra plataforma desde jurisdicciones prohibidas.

c. Detección Continua: Todos los datos de usuario se examinarán contra las listas de sanciones globales (incluidas OFAC, ONU y UE) en el momento del registro y de forma continua. Si se encuentra una coincidencia, la cuenta se congelará inmediatamente y se presentará un informe a las autoridades correspondientes.

6. Límites Transaccionales y Monitoreo

Dado nuestro enfoque en contenido digital para usuarios en regiones en desarrollo, hemos implementado un enfoque basado en riesgos para los límites de transacción.

a. Límite por Transacción: Ningún usuario puede realizar transacciones de más de $5,000 (equivalente en USD) en una sola transacción. Esto se aplica a la compra de Tarjetas Virtuales, Tarjetas de Regalo y Recargas de Juegos.

b. Límites Acumulativos: Si bien requerimos KYC completo por adelantado, podemos implementar umbrales de monitoreo acumulativo adicionales. Por ejemplo, si un usuario se acerca a un volumen acumulativo alto (por ejemplo, $10,000 o más), podemos activar una revisión o Debida Diligencia Mejorada (EDD) para comprender mejor la fuente de fondos del usuario y el uso previsto del contenido digital.

c. Política Solo de Criptomonedas: Bitsika no acepta depósitos de ninguna moneda fiduciaria. Los usuarios solo pueden depositar y realizar transacciones utilizando criptomonedas principales como USDT y Bitcoin (BTC). Esta política aclara que no somos un transmisor de dinero ni un intercambio fiduciario.

7. Procedimientos Anti-Lavado de Dinero (AML)

Nuestro marco AML está diseñado para detectar y prevenir el mal uso de nuestra plataforma.

a. Debida Diligencia del Cliente (CDD): Realizamos CDD en todos los clientes. Al verificar su identidad, formamos una creencia razonable de que conocemos la verdadera identidad del usuario. Esto ayuda a garantizar que nuestra plataforma no se utilice para lavar fondos ilícitos.

b. Evaluación de Riesgos: Utilizamos un enfoque basado en riesgos para evaluar a todos los usuarios. Los factores que pueden aumentar el perfil de riesgo de un usuario incluyen:

i. Riesgo Geográfico: Transacciones que se originan o fluyen hacia jurisdicciones de alto riesgo.

ii. Riesgo Conductual: Patrones de transacción inusuales, como gastos rápidos inmediatamente después de un depósito (un patrón de "paso").

iii. Riesgo de Activos: Transacciones que involucran monedas de privacidad o activos asociados con protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi) de alto riesgo.

c. Monitoreo Continuo: Todas las cuentas de usuario y transacciones están sujetas a monitoreo continuo. Esto nos permite detectar actividad sospechosa que puede no ser aparente en una sola transacción. Si detectamos un comportamiento inconsistente con el perfil de un usuario o actividad normal, se marcará para revisión.

d. Combatir el Financiamiento del Terrorismo (CTF): Como parte de nuestros procedimientos de detección de sanciones y monitoreo, trabajamos activamente para prevenir que terroristas u organizaciones terroristas utilicen nuestra plataforma. Cualquier actividad sospechosa relacionada con el posible financiamiento del terrorismo se informará de inmediato.

8. Informes y Aplicación

Tomamos muy en serio nuestras obligaciones legales de informar actividad sospechosa.

a. Informes de Actividad Sospechosa (SARs): Si Bitsika sospecha o tiene razón para saber que cualquier transacción o fondos se derivan de actividad ilegal, o están destinados a propósitos ilegales (incluido el financiamiento del terrorismo), presentaremos un informe a la unidad de inteligencia financiera relevante o agencia de aplicación de la ley.

b. Prohibiciones de Cuenta por Actividad Ilícita: Los usuarios sospechosos de participar en actividades ilícitas o que infringen la ley con el contenido que compran de nosotros tendrán sus cuentas prohibidas permanentemente.

c. Cooperación con las Autoridades: Cooperaremos plenamente con las autoridades de aplicación de la ley y regulatorias en sus investigaciones, proporcionando toda la información necesaria según lo permitido y requerido por la ley.

9. Privacidad de Datos y Mantenimiento de Registros

Estamos comprometidos a proteger la privacidad de nuestros usuarios.

a. Encriptación: Todos los datos de usuario, incluidos los documentos KYC y el historial de transacciones, se almacenan en forma encriptada.

b. No Divulgación a Terceros: No vendemos, alquilamos ni intercambiamos su información personal. Los datos no se transmiten a terceros para sus propósitos de marketing. Las únicas excepciones son:

i. Nuestros socios verificados de KYC/AML con el único propósito de verificación de identidad.

ii. Agencias de aplicación de la ley o regulatorias según lo requiera la ley.

c. Retención de Registros: Retendremos todos los registros de clientes, datos de transacciones y documentación KYC durante un mínimo de cinco (5) años, o según lo requiera la ley aplicable, para permitir investigaciones efectivas por parte de las autoridades si es necesario.

10. Revisión de Política

Esta política se revisará anualmente, o con mayor frecuencia si hay cambios materiales en nuestro modelo de negocio, el panorama regulatorio, o si ocurre un incidente de cumplimiento.

11. Países donde nuestros servicios no están disponibles.

Estados Unidos de América, Cuba, Irán, Corea del Norte (República Popular Democrática de Corea), Siria, Región de Crimea de Ucrania, República Popular de Donetsk (DNR) y República Popular de Luhansk (LNR) regiones de Ucrania, Rusia, Bielorrusia, Venezuela, Afganistán, República Centroafricana, República Democrática del Congo, Irak, Líbano, Libia, Malí, Myanmar (Birmania), Nicaragua, Somalia, Sudán del Sur, Sudán, Yemen, Zimbabue, Eritrea, Etiopía, Guinea, Guinea-Bissau.