Notre Politique KYC et AML

1. Introduction et Objectif

Bitsika ("la Société", "nous", "notre") s'engage à fournir un accès au contenu numérique, y compris les Cartes Virtuelles, les Cartes Cadeaux et les Recharges de Jeux pour les utilisateurs, principalement dans le monde en développement. Nous sommes déterminés à opérer selon les normes éthiques les plus élevées et en conformité avec toutes les lois et réglementations applicables en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF).

Cette Politique KYC/AML décrit les procédures que nous suivons pour empêcher que nos services soient utilisés pour le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la fraude ou tout autre crime financier. En tant que plateforme qui facilite l'utilisation de la cryptomonnaie pour l'achat de biens numériques, nous reconnaissons notre responsabilité de mettre en œuvre des mesures de conformité robustes basées sur les risques.

2. Portée et Application

Cette politique s'applique à tous les utilisateurs de la plateforme Bitsika, à tous les employés, entrepreneurs et à toute personne agissant au nom de Bitsika. Elle régit notre relation avec les utilisateurs dès le point d'intégration et tout au long de leur interaction avec nos services.

3. Définitions Clés

a. KYC (Know Your Customer): Le processus d'identification et de vérification de l'identité de nos utilisateurs.

b. AML (Anti-Money Laundering): L'ensemble des procédures, lois et réglementations conçues pour arrêter la pratique de générer des revenus par des actions illégales.

c. CTF (Counter-Terrorist Financing): Mesures conçues pour arrêter le flux de fonds vers les organisations terroristes.

d. Listes de Sanctions: Listes officielles de personnes, entités et pays soumis à des sanctions économiques (par exemple, OFAC, ONU, UE).

e. CDD (Customer Due Diligence): Le processus de collecte et d'évaluation d'informations sur un client pour déterminer son profil de risque.

f. EDD (Enhanced Due Diligence): Un niveau de contrôle plus élevé appliqué aux clients à risque plus élevé.

4. Programme d'Identification Client (KYC)

Conformément à notre engagement envers la sécurité et la légalité, Bitsika exige que tous les utilisateurs complètent une vérification KYC complète avant de pouvoir initier toute transaction sur notre plateforme. Il n'y a pas de comptes de transaction sans vérification.

Le processus KYC est le suivant:

a. Inscription de l'Utilisateur: Pour commencer, un utilisateur doit fournir un numéro de téléphone valide pour créer un compte.

b. Vérification d'Identité: Avant qu'une transaction ne soit autorisée, l'utilisateur doit fournir:

i. Pièce d'Identité avec Photo Émise par le Gouvernement: Une image claire et lisible d'un passeport valide, d'une carte d'identité nationale ou d'un permis de conduire.

ii. Photo en Direct / Vérification de Vivacité: Une photo en temps réel de l'utilisateur tenant sa pièce d'identité émise par le gouvernement à côté de son visage. Cela empêche l'utilisation de documents frauduleux ou volés.

c. Partenaire de Vérification: Pour garantir l'exactitude, la confidentialité et la sécurité, toute vérification d'identité sera effectuée par un fournisseur tiers certifié et spécialisé (par exemple, Sumsub, Onfido, Jumio). Cela garantit que notre traitement des données répond aux normes les plus élevées.

d. Exactitude des Données: Les utilisateurs sont responsables de la saisie d'informations exactes. La fourniture de données incorrectes ou frauduleuses entraînera le blocage immédiat du compte et une interdiction permanente d'utiliser les services de Bitsika.

5. Restrictions Géographiques et Contrôle des Sanctions

Bitsika s'engage à respecter les sanctions internationales et ne facilitera pas les transactions qui violent ces lois.

a. Juridictions Interdites: Notre application n'est pas disponible au téléchargement ou à l'utilisation dans tout pays soumis à des sanctions ou embargos complets, y compris, mais sans s'y limiter, ceux figurant sur les listes de sanctions OFAC (États-Unis) et UE.

b. Blocage IP et Géolocalisation: Nous employons des mesures techniques pour bloquer l'accès à notre plateforme depuis les juridictions interdites.

c. Contrôle Continu: Toutes les données utilisateur seront contrôlées par rapport aux listes de sanctions mondiales (y compris OFAC, ONU et UE) au moment de l'inscription et de manière continue. Si une correspondance est trouvée, le compte sera immédiatement gelé et un rapport sera déposé auprès des autorités compétentes.

6. Limites Transactionnelles et Surveillance

Étant donné notre focus sur le contenu numérique pour les utilisateurs dans les régions en développement, nous avons mis en œuvre une approche basée sur les risques pour les limites de transaction.

a. Limite par Transaction: Aucun utilisateur ne peut effectuer de transaction de plus de 5 000 $ (équivalent USD) en une seule transaction. Cela s'applique à l'achat de Cartes Virtuelles, Cartes Cadeaux et Recharges de Jeux.

b. Limites Cumulatives: Bien que nous exigions un KYC complet dès le départ, nous pouvons mettre en œuvre des seuils de surveillance cumulative supplémentaires. Par exemple, si un utilisateur approche un volume cumulatif élevé (par exemple, 10 000 $ ou plus), nous pouvons déclencher un examen ou une Diligence Raisonnable Renforcée (EDD) pour mieux comprendre la source des fonds de l'utilisateur et l'utilisation prévue du contenu numérique.

c. Politique Uniquement Cryptomonnaie: Bitsika n'accepte aucun dépôt de monnaie fiduciaire. Les utilisateurs ne peuvent déposer et effectuer des transactions qu'en utilisant des cryptomonnaies courantes comme USDT et Bitcoin (BTC). Cette politique clarifie que nous ne sommes pas un transmetteur d'argent ou une bourse fiduciaire.

7. Procédures Anti-Blanchiment d'Argent (AML)

Notre cadre AML est conçu pour détecter et prévenir l'utilisation abusive de notre plateforme.

a. Diligence Raisonnable du Client (CDD): Nous effectuons une CDD sur tous les clients. En vérifiant leur identité, nous formons une conviction raisonnable que nous connaissons la véritable identité de l'utilisateur. Cela aide à garantir que notre plateforme n'est pas utilisée pour blanchir des fonds illicites.

b. Évaluation des Risques: Nous utilisons une approche basée sur les risques pour évaluer tous les utilisateurs. Les facteurs qui peuvent augmenter le profil de risque d'un utilisateur incluent:

i. Risque Géographique: Transactions provenant de ou allant vers des juridictions à haut risque.

ii. Risque Comportemental: Modèles de transaction inhabituels, tels que des dépenses rapides immédiatement après un dépôt (un modèle de "passage").

iii. Risque d'Actifs: Transactions impliquant des pièces de confidentialité ou des actifs associés à des protocoles de finance décentralisée (DeFi) à haut risque.

c. Surveillance Continue: Tous les comptes utilisateur et transactions sont soumis à une surveillance continue. Cela nous permet de détecter une activité suspecte qui peut ne pas être apparente à partir d'une seule transaction. Si nous détectons un comportement incompatible avec le profil d'un utilisateur ou une activité normale, il sera signalé pour examen.

d. Lutte contre le Financement du Terrorisme (CTF): Dans le cadre de nos procédures de contrôle des sanctions et de surveillance, nous travaillons activement pour empêcher les terroristes ou les organisations terroristes d'utiliser notre plateforme. Toute activité suspecte liée au financement potentiel du terrorisme sera immédiatement signalée.

8. Rapports et Application

Nous prenons très au sérieux nos obligations légales de signaler les activités suspectes.

a. Rapports d'Activité Suspecte (SARs): Si Bitsika soupçonne ou a des raisons de savoir qu'une transaction ou des fonds proviennent d'une activité illégale, ou sont destinés à des fins illégales (y compris le financement du terrorisme), nous déposerons un rapport auprès de l'unité de renseignement financier compétente ou de l'agence d'application de la loi.

b. Interdictions de Compte pour Activité Illicite: Les utilisateurs soupçonnés de se livrer à des activités illicites ou illégales avec le contenu qu'ils achètent chez nous verront leurs comptes interdits de manière permanente.

c. Coopération avec les Autorités: Nous coopérerons pleinement avec les autorités d'application de la loi et réglementaires dans leurs enquêtes, en fournissant toutes les informations nécessaires comme permis et requis par la loi.

9. Confidentialité des Données et Conservation des Enregistrements

Nous nous engageons à protéger la vie privée de nos utilisateurs.

a. Chiffrement: Toutes les données utilisateur, y compris les documents KYC et l'historique des transactions, sont stockées sous forme chiffrée.

b. Non-Divulgation à des Tiers: Nous ne vendons, ne louons ni n'échangeons vos informations personnelles. Les données ne sont pas transmises à des tiers à des fins de marketing. Les seules exceptions sont:

i. Nos partenaires KYC/AML vérifiés dans le seul but de vérification d'identité.

ii. Les agences d'application de la loi ou réglementaires comme requis par la loi.

c. Conservation des Enregistrements: Nous conserverons tous les dossiers clients, les données de transaction et la documentation KYC pendant un minimum de cinq (5) ans, ou comme requis par la loi applicable, pour permettre des enquêtes efficaces par les autorités si nécessaire.

10. Révision de la Politique

Cette politique sera révisée annuellement, ou plus fréquemment s'il y a des changements matériels dans notre modèle commercial, le paysage réglementaire, ou si un incident de conformité se produit.

11. Pays où nos services ne sont pas disponibles.

États-Unis d'Amérique, Cuba, Iran, Corée du Nord (République populaire démocratique de Corée), Syrie, Région de Crimée d'Ukraine, République populaire de Donetsk (DNR) et République populaire de Luhansk (LNR) régions d'Ukraine, Russie, Biélorussie, Venezuela, Afghanistan, République centrafricaine, République démocratique du Congo, Irak, Liban, Libye, Mali, Myanmar (Birmanie), Nicaragua, Somalie, Soudan du Sud, Soudan, Yémen, Zimbabwe, Érythrée, Éthiopie, Guinée, Guinée-Bissau.