Nossa Política de KYC e AML

1. Introdução e Propósito

A Bitsika ("a Empresa", "nós", "nos", "nosso") está comprometida em fornecer acesso a conteúdo digital, incluindo Cartões Virtuais, Cartões Presente e Recargas de Jogos para usuários, principalmente no mundo em desenvolvimento. Estamos dedicados a operar com os mais altos padrões éticos e em conformidade com todas as leis e regulamentos aplicáveis de combate à lavagem de dinheiro (AML) e financiamento do terrorismo (CTF).

Esta Política de KYC/AML descreve os procedimentos que seguimos para evitar que nossos serviços sejam usados para lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, fraude ou qualquer outro crime financeiro. Como uma plataforma que facilita o uso de criptomoedas para a compra de bens digitais, reconhecemos nossa responsabilidade de implementar medidas de conformidade robustas baseadas em riscos.

2. Escopo e Aplicação

Esta política se aplica a todos os usuários da plataforma Bitsika, todos os funcionários, contratados e qualquer pessoa agindo em nome da Bitsika. Ela rege nosso relacionamento com os usuários desde o ponto de integração e durante toda a vida de sua interação com nossos serviços.

3. Definições Principais

a. KYC (Conheça Seu Cliente): O processo de identificar e verificar a identidade de nossos usuários.

b. AML (Anti-Lavagem de Dinheiro): O conjunto de procedimentos, leis e regulamentos projetados para interromper a prática de gerar renda através de ações ilegais.

c. CTF (Contra o Financiamento do Terrorismo): Medidas projetadas para interromper o fluxo de fundos para organizações terroristas.

d. Listas de Sanções: Listas oficiais de indivíduos, entidades e países sujeitos a sanções econômicas (por exemplo, OFAC, ONU, UE).

e. CDD (Diligência Devida do Cliente): O processo de coletar e avaliar informações sobre um cliente para determinar seu perfil de risco.

f. EDD (Diligência Devida Aprimorada): Um nível mais alto de escrutínio aplicado a clientes de maior risco.

4. Programa de Identificação do Cliente (KYC)

Em linha com nosso compromisso com a segurança e legalidade, a Bitsika exige que todos os usuários concluam uma verificação KYC completa antes de poderem iniciar qualquer transação em nossa plataforma. Não há contas de transação sem verificação.

O processo KYC é o seguinte:

a. Registro de Usuário: Para começar, um usuário deve fornecer um número de telefone válido para criar uma conta.

b. Verificação de Identidade: Antes que qualquer transação seja permitida, o usuário deve fornecer:

i. Documento de Identidade com Foto Emitido pelo Governo: Uma imagem clara e legível de um passaporte válido, carteira de identidade nacional ou carteira de motorista.

ii. Foto ao Vivo / Verificação de Vivacidade: Uma foto em tempo real do usuário segurando seu documento de identidade emitido pelo governo ao lado de seu rosto. Isso impede o uso de documentos fraudulentos ou roubados.

c. Parceiro de Verificação: Para garantir precisão, privacidade e segurança, toda a verificação de identidade será realizada através de um provedor terceirizado certificado e especializado (por exemplo, Sumsub, Onfido, Jumio). Isso garante que nosso tratamento de dados atenda aos mais altos padrões.

d. Precisão de Dados: Os usuários são responsáveis por inserir informações precisas. Fornecer dados incorretos ou fraudulentos resultará no bloqueio imediato da conta e uma proibição permanente de usar os serviços da Bitsika.

5. Restrições Geográficas e Triagem de Sanções

A Bitsika está comprometida em cumprir com as sanções internacionais e não facilitará transações que violem essas leis.

a. Jurisdições Proibidas: Nosso aplicativo não está disponível para download ou uso em nenhum país sujeito a sanções ou embargos abrangentes, incluindo, mas não limitado a, aqueles nas listas de sanções da OFAC (EUA) e UE.

b. Bloqueio de IP e Geolocalização: Empregamos medidas técnicas para bloquear o acesso à nossa plataforma de jurisdições proibidas.

c. Triagem Contínua: Todos os dados do usuário serão verificados contra listas de sanções globais (incluindo OFAC, ONU e UE) no momento do registro e de forma contínua. Se uma correspondência for encontrada, a conta será imediatamente congelada e um relatório será apresentado às autoridades apropriadas.

6. Limites Transacionais e Monitoramento

Dado nosso foco em conteúdo digital para usuários em regiões em desenvolvimento, implementamos uma abordagem baseada em riscos para limites de transação.

a. Limite por Transação: Nenhum usuário pode realizar transações de mais de $5.000 (equivalente em USD) em uma única transação. Isso se aplica à compra de Cartões Virtuais, Cartões Presente e Recargas de Jogos.

b. Limites Cumulativos: Embora exijamos KYC completo antecipadamente, podemos implementar limites de monitoramento cumulativo adicionais. Por exemplo, se um usuário se aproximar de um volume cumulativo alto (por exemplo, $10.000 ou mais), podemos acionar uma revisão ou Diligência Devida Aprimorada (EDD) para entender melhor a fonte de fundos do usuário e o uso pretendido do conteúdo digital.

c. Política Somente Criptomoedas: A Bitsika não aceita depósitos de nenhuma moeda fiduciária. Os usuários só podem depositar e transacionar usando criptomoedas principais como USDT e Bitcoin (BTC). Esta política esclarece que não somos um transmissor de dinheiro ou uma exchange fiduciária.

7. Procedimentos Anti-Lavagem de Dinheiro (AML)

Nosso framework AML é projetado para detectar e prevenir o uso indevido de nossa plataforma.

a. Diligência Devida do Cliente (CDD): Conduzimos CDD em todos os clientes. Ao verificar sua identidade, formamos uma crença razoável de que conhecemos a verdadeira identidade do usuário. Isso ajuda a garantir que nossa plataforma não seja usada para lavar fundos ilícitos.

b. Avaliação de Risco: Usamos uma abordagem baseada em riscos para avaliar todos os usuários. Fatores que podem aumentar o perfil de risco de um usuário incluem:

i. Risco Geográfico: Transações originadas de ou fluindo para jurisdições de alto risco.

ii. Risco Comportamental: Padrões de transação incomuns, como gastos rápidos imediatamente após um depósito (um padrão de "passagem").

iii. Risco de Ativos: Transações envolvendo moedas de privacidade ou ativos associados a protocolos de finanças descentralizadas (DeFi) de alto risco.

c. Monitoramento Contínuo: Todas as contas de usuário e transações estão sujeitas a monitoramento contínuo. Isso nos permite detectar atividades suspeitas que podem não ser aparentes em uma única transação. Se detectarmos comportamento inconsistente com o perfil de um usuário ou atividade normal, será sinalizado para revisão.

d. Combate ao Financiamento do Terrorismo (CTF): Como parte de nossos procedimentos de triagem de sanções e monitoramento, trabalhamos ativamente para impedir que terroristas ou organizações terroristas usem nossa plataforma. Qualquer atividade suspeita relacionada ao potencial financiamento do terrorismo será imediatamente relatada.

8. Relatórios e Aplicação

Levamos muito a sério nossas obrigações legais de relatar atividades suspeitas.

a. Relatórios de Atividade Suspeita (SARs): Se a Bitsika suspeitar ou tiver razão para saber que qualquer transação ou fundos são derivados de atividade ilegal, ou são destinados a propósitos ilegais (incluindo financiamento do terrorismo), apresentaremos um relatório à unidade de inteligência financeira relevante ou agência de aplicação da lei.

b. Proibições de Conta por Atividade Ilícita: Usuários suspeitos de se envolver em atividades ilícitas ou ilegais com o conteúdo que compram de nós terão suas contas permanentemente banidas.

c. Cooperação com as Autoridades: Cooperaremos totalmente com as autoridades de aplicação da lei e regulatórias em suas investigações, fornecendo todas as informações necessárias conforme permitido e exigido por lei.

9. Privacidade de Dados e Manutenção de Registros

Estamos comprometidos em proteger a privacidade de nossos usuários.

a. Criptografia: Todos os dados do usuário, incluindo documentos KYC e histórico de transações, são armazenados em forma criptografada.

b. Não Divulgação a Terceiros: Não vendemos, alugamos ou negociamos suas informações pessoais. Os dados não são repassados a terceiros para seus propósitos de marketing. As únicas exceções são:

i. Nossos parceiros KYC/AML verificados para o único propósito de verificação de identidade.

ii. Agências de aplicação da lei ou regulatórias conforme exigido por lei.

c. Retenção de Registros: Reteremos todos os registros de clientes, dados de transações e documentação KYC por um mínimo de cinco (5) anos, ou conforme exigido pela lei aplicável, para permitir investigações eficazes pelas autoridades, se necessário.

10. Revisão da Política

Esta política será revisada anualmente, ou com mais frequência se houver mudanças materiais em nosso modelo de negócios, no cenário regulatório, ou se ocorrer um incidente de conformidade.

11. Países onde nossos serviços não estão disponíveis.

Estados Unidos da América, Cuba, Irã, Coreia do Norte (República Popular Democrática da Coreia), Síria, Região da Crimeia da Ucrânia, República Popular de Donetsk (DNR) e República Popular de Luhansk (LNR) regiões da Ucrânia, Rússia, Bielorrússia, Venezuela, Afeganistão, República Centro-Africana, República Democrática do Congo, Iraque, Líbano, Líbia, Mali, Myanmar (Birmânia), Nicarágua, Somália, Sudão do Sul, Sudão, Iêmen, Zimbábue, Eritreia, Etiópia, Guiné, Guiné-Bissau.