Наша Политика KYC и AML

1. Введение и Цель

Bitsika ("Компания", "мы", "нас", "наш") стремится предоставить доступ к цифровому контенту, включая Виртуальные Карты, Подарочные Карты и Пополнения Игр для пользователей, в основном в развивающихся странах. Мы привержены работе в соответствии с высочайшими этическими стандартами и в соответствии со всеми применимыми законами и правилами по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).

Эта Политика KYC/AML описывает процедуры, которым мы следуем, чтобы предотвратить использование наших услуг для отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества или любого другого финансового преступления. Как платформа, которая облегчает использование криптовалюты для покупки цифровых товаров, мы признаем нашу ответственность за внедрение надежных мер соответствия, основанных на оценке рисков.

2. Область Применения

Эта политика применяется ко всем пользователям платформы Bitsika, всем сотрудникам, подрядчикам и любому лицу, действующему от имени Bitsika. Она регулирует наши отношения с пользователями с момента регистрации и на протяжении всего времени их взаимодействия с нашими услугами.

3. Ключевые Определения

a. KYC (Знай Своего Клиента): Процесс идентификации и проверки личности наших пользователей.

b. AML (Противодействие Отмыванию Денег): Набор процедур, законов и правил, предназначенных для прекращения практики получения дохода посредством незаконных действий.

c. CTF (Противодействие Финансированию Терроризма): Меры, предназначенные для прекращения потока средств в террористические организации.

d. Списки Санкций: Официальные списки лиц, организаций и стран, подпадающих под экономические санкции (например, OFAC, ООН, ЕС).

e. CDD (Должная Проверка Клиента): Процесс сбора и оценки информации о клиенте для определения его профиля риска.

f. EDD (Усиленная Должная Проверка): Более высокий уровень проверки, применяемый к клиентам с повышенным риском.

4. Программа Идентификации Клиента (KYC)

В соответствии с нашей приверженностью безопасности и законности, Bitsika требует от всех пользователей пройти полную верификацию KYC, прежде чем они смогут инициировать любую транзакцию на нашей платформе. Нет транзакционных счетов без верификации.

Процесс KYC выглядит следующим образом:

a. Регистрация Пользователя: Для начала пользователь должен предоставить действительный номер телефона для создания учетной записи.

b. Верификация Личности: Перед тем как будет разрешена любая транзакция, пользователь должен предоставить:

i. Удостоверение Личности с Фотографией, Выданное Государством: Четкое, разборчивое изображение действительного паспорта, национального удостоверения личности или водительских прав.

ii. Живое Фото / Проверка Живости: Фотография в реальном времени пользователя, держащего свое удостоверение личности, выданное государством, рядом со своим лицом. Это предотвращает использование мошеннических или украденных документов.

c. Партнер по Верификации: Для обеспечения точности, конфиденциальности и безопасности вся верификация личности будет выполняться через сертифицированного специализированного стороннего поставщика (например, Sumsub, Onfido, Jumio). Это гарантирует, что наша обработка данных соответствует самым высоким стандартам.

d. Точность Данных: Пользователи несут ответственность за ввод точной информации. Предоставление неверных или мошеннических данных приведет к немедленной блокировке учетной записи и постоянному запрету на использование услуг Bitsika.

5. Географические Ограничения и Проверка Санкций

Bitsika стремится соблюдать международные санкции и не будет облегчать транзакции, нарушающие эти законы.

a. Запрещенные Юрисдикции: Наше приложение недоступно для загрузки или использования в любой стране, подпадающей под всеобъемлющие санкции или эмбарго, включая, но не ограничиваясь, теми, которые находятся в списках санкций OFAC (США) и ЕС.

b. Блокировка IP и Геолокации: Мы применяем технические меры для блокировки доступа к нашей платформе из запрещенных юрисдикций.

c. Постоянная Проверка: Все данные пользователей будут проверяться по глобальным спискам санкций (включая OFAC, ООН и ЕС) во время регистрации и на постоянной основе. Если будет найдено совпадение, учетная запись будет немедленно заморожена, и отчет будет подан в соответствующие органы.

6. Транзакционные Лимиты и Мониторинг

Учитывая наш фокус на цифровом контенте для пользователей в развивающихся регионах, мы внедрили подход, основанный на оценке рисков, к транзакционным лимитам.

a. Лимит на Транзакцию: Ни один пользователь не может совершать транзакции на сумму более $5 000 (эквивалент в долларах США) за одну транзакцию. Это относится к покупке Виртуальных Карт, Подарочных Карт и Пополнений Игр.

b. Накопительные Лимиты: Хотя мы требуем полный KYC заранее, мы можем внедрить дополнительные пороги накопительного мониторинга. Например, если пользователь приближается к высокому накопительному объему (например, $10 000 или более), мы можем инициировать проверку или Усиленную Должную Проверку (EDD), чтобы лучше понять источник средств пользователя и предполагаемое использование цифрового контента.

c. Политика Только Криптовалюты: Bitsika не принимает депозиты в какой-либо фиатной валюте. Пользователи могут вносить депозиты и совершать транзакции только с использованием основных криптовалют, таких как USDT и Bitcoin (BTC). Эта политика разъясняет, что мы не являемся передатчиком денег или фиатной биржей.

7. Процедуры Противодействия Отмыванию Денег (AML)

Наша система AML разработана для обнаружения и предотвращения неправомерного использования нашей платформы.

a. Должная Проверка Клиента (CDD): Мы проводим CDD для всех клиентов. Проверяя их личность, мы формируем обоснованное убеждение, что знаем истинную личность пользователя. Это помогает гарантировать, что наша платформа не используется для отмывания незаконных средств.

b. Оценка Рисков: Мы используем подход, основанный на оценке рисков, для оценки всех пользователей. Факторы, которые могут повысить профиль риска пользователя, включают:

i. Географический Риск: Транзакции, исходящие из или направляющиеся в юрисдикции высокого риска.

ii. Поведенческий Риск: Необычные модели транзакций, такие как быстрые расходы сразу после депозита (модель "прохождения").

iii. Риск Активов: Транзакции с участием монет конфиденциальности или активов, связанных с протоколами децентрализованных финансов (DeFi) высокого риска.

c. Постоянный Мониторинг: Все учетные записи пользователей и транзакции подлежат постоянному мониторингу. Это позволяет нам обнаруживать подозрительную активность, которая может быть не очевидна из одной транзакции. Если мы обнаружим поведение, несовместимое с профилем пользователя или нормальной активностью, оно будет помечено для проверки.

d. Борьба с Финансированием Терроризма (CTF): В рамках наших процедур проверки санкций и мониторинга мы активно работаем над предотвращением использования нашей платформы террористами или террористическими организациями. О любой подозрительной деятельности, связанной с потенциальным финансированием терроризма, будет немедленно сообщено.

8. Отчетность и Правоприменение

Мы очень серьезно относимся к нашим юридическим обязательствам по сообщению о подозрительной деятельности.

a. Отчеты о Подозрительной Деятельности (SARs): Если Bitsika подозревает или имеет основания полагать, что какая-либо транзакция или средства получены в результате незаконной деятельности или предназначены для незаконных целей (включая финансирование терроризма), мы подадим отчет в соответствующее подразделение финансовой разведки или правоохранительное агентство.

b. Запрет Учетных Записей за Незаконную Деятельность: Пользователи, подозреваемые в участии в незаконной или противоправной деятельности с контентом, который они покупают у нас, будут иметь свои учетные записи навсегда заблокированы.

c. Сотрудничество с Властями: Мы будем полностью сотрудничать с правоохранительными и регулирующими органами в их расследованиях, предоставляя всю необходимую информацию в соответствии с разрешениями и требованиями закона.

9. Конфиденциальность Данных и Ведение Записей

Мы стремимся защищать конфиденциальность наших пользователей.

a. Шифрование: Все данные пользователей, включая документы KYC и историю транзакций, хранятся в зашифрованном виде.

b. Неразглашение Третьим Лицам: Мы не продаем, не сдаем в аренду и не обмениваем вашу личную информацию. Данные не передаются третьим лицам для их маркетинговых целей. Единственные исключения:

i. Наши проверенные партнеры KYC/AML исключительно для целей верификации личности.

ii. Правоохранительные или регулирующие органы в соответствии с требованиями закона.

c. Хранение Записей: Мы будем хранить все записи о клиентах, данные о транзакциях и документацию KYC в течение минимум пяти (5) лет или в соответствии с требованиями применимого законодательства, чтобы обеспечить эффективные расследования властями при необходимости.

10. Пересмотр Политики

Эта политика будет пересматриваться ежегодно или чаще, если произойдут существенные изменения в нашей бизнес-модели, регулятивной среде или если произойдет инцидент, связанный с соблюдением требований.

11. Страны, где наши услуги недоступны.

Соединенные Штаты Америки, Куба, Иран, Северная Корея (Корейская Народно-Демократическая Республика), Сирия, Крымский регион Украины, Донецкая Народная Республика (ДНР) и Луганская Народная Республика (ЛНР) регионы Украины, Россия, Беларусь, Венесуэла, Афганистан, Центральноафриканская Республика, Демократическая Республика Конго, Ирак, Ливан, Ливия, Мали, Мьянма (Бирма), Никарагуа, Сомали, Южный Судан, Судан, Йемен, Зимбабве, Эритрея, Эфиопия, Гвинея, Гвинея-Бисау.